W sytuacji, gdy dłużnik nie może uzyskać kredytu bankowego z powodu złej historii w BIK, komornika lub zaległości wobec kilku wierzycieli, jedną z opcji jest tzw. kredyt oddłużeniowy z zabezpieczeniem. Choć może być skutecznym narzędziem finansowego ratunku, wiąże się z konkretnymi ryzykami, które należy dokładnie przeanalizować przed podpisaniem umowy.

Na czym polega kredyt oddłużeniowy z zabezpieczeniem?

To produkt finansowy, w którym pożyczkodawca udziela środków na spłatę aktualnych zobowiązań klienta, ale wymaga zabezpieczenia – najczęściej w postaci hipoteki na nieruchomości. Czasem dopuszcza się też poręczenie osoby trzeciej lub zastaw rejestrowy na wartościowym majątku (np. samochodzie). Z punktu widzenia instytucji finansowej, zabezpieczenie minimalizuje ryzyko i pozwala udzielić środków nawet osobie z egzekucją komorniczą.

Dla kogo to rozwiązanie?

  • Osoby posiadające nieruchomość (lub współwłaściciele), którzy chcą spłacić zobowiązania objęte egzekucją.
  • Dłużnicy z ograniczoną zdolnością kredytową, którzy nie mogą uzyskać konsolidacji bankowej.
  • Klienci, którzy posiadają realne źródło dochodu, ale mają opóźnienia w spłatach aktualnych rat.

Przykładowe zastosowanie w praktyce

Pan Tomasz miał trzy niespłacone chwilówki oraz zaległości wobec operatora komórkowego. Z powodu zajęcia konta przez komornika, nie miał szans na kredyt w banku. Wspólnie z doradcą zdecydował się na kredyt oddłużeniowy zabezpieczony hipoteką na mieszkaniu, którego był współwłaścicielem. Środki pozwoliły na spłatę długów i uregulowanie zajęć komorniczych, a nowa rata była dostosowana do jego możliwości finansowych.

Korzyści i zagrożenia – tabela porównawcza

Korzyści Zagrożenia
Możliwość spłaty trudnych zobowiązań i zdjęcia egzekucji Ryzyko utraty nieruchomości przy niewywiązywaniu się z umowy
Niższe oprocentowanie w porównaniu do chwilówek Konieczność uregulowania formalności notarialnych i wpisu do KW
Poprawa płynności i uporządkowanie zadłużenia Koszt pośredników i dodatkowych opłat (np. wycena, ubezpieczenie)

Jak bezpiecznie korzystać z takiego rozwiązania?

  1. Nie podpisuj umowy bez pełnej analizy warunków, zwłaszcza dotyczących kosztów dodatkowych i warunków spłaty.
  2. Upewnij się, że miesięczna rata nowego zobowiązania mieści się w Twoim realnym budżecie.
  3. Skorzystaj z niezależnej opinii doradcy finansowego lub prawnika.

Więcej informacji

Jeśli interesuje Cię temat kredytów oddłużeniowych i chcesz poznać konkretne przykłady oraz aktualne oferty, odwiedź: https://www.defu.com.pl/kredyt-oddluzeniowy-dla-zainteresowanych/

Podsumowanie

Kredyt oddłużeniowy z zabezpieczeniem to narzędzie, które może uratować domowy budżet przed załamaniem, ale tylko wtedy, gdy zostanie właściwie dobrany i wdrożony z rozwagą. To nie produkt dla każdego – wymaga nieruchomości, odpowiedzialności i rzetelnej oceny własnej sytuacji. Decyzję należy zawsze podejmować w oparciu o jasną kalkulację kosztów i ryzyk.

O dodatkowe porady i narzędzia warto zajrzeć również na stronę główną: https://www.defu.com.pl/

Artykuł sponsorowany

Aspekt Opis
Zastosowanie Kredyt oddłużeniowy z zabezpieczeniem jest opcją dla osób z problemami finansowymi, które nie mogą uzyskać tradycyjnego kredytu. Może pomóc w spłacie długów wobec wielu wierzycieli.
Zalety Jedną z głównych zalet jest możliwość uzyskania środków na spłatę długów, co może poprawić sytuację finansową. Dodatkowo, zabezpieczenie może obniżyć ryzyko dla pożyczkodawcy.
Ryzyka Kredyt oddłużeniowy wiąże się z ryzykiem utraty zabezpieczenia, jeśli dłużnik nie spłaci zobowiązań. Ponadto, mogą wystąpić wysokie koszty związane z obsługą kredytu.
Alternatywy Zamiast kredytu oddłużeniowego, warto rozważyć inne opcje, takie jak negocjacje z wierzycielami czy konsolidacja długów. Czasami pomocne mogą być również programy wsparcia finansowego.
Podsumowanie Decyzja o zaciągnięciu kredytu oddłużeniowego powinna być dobrze przemyślana. Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować wszystkie ryzyka i korzyści przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Źródło: pklw.pl.